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Existen diversas opciones de préstamos anticipados, como adelantos de efectivo con tarjeta de crédito y préstamos a corto plazo. Sin embargo, muchas de estas opciones tienen comisiones y tasas de interés elevadas.
Considera pedir dinero prestado a un familiar o amigo antes de solicitar un adelanto de efectivo. Esto puede ahorrarte mucho dinero en intereses.
Anticipo de nómina
Un adelanto de nómina, también conocido como préstamo de cheque o anticipo de sueldo, ayuda a los empleados a cubrir gastos urgentes e imprevistos que deben pagar antes de su próximo día de pago. Estos gastos pueden incluir facturas médicas, reparaciones del coche y la casa, u otros costos inesperados. Ofrecer esta opción como alternativa a agotar el límite de las tarjetas de crédito o solicitar préstamos con intereses altos a prestamistas abusivos puede mejorar la moral de los empleados, aumentar la productividad y reducir la rotación de personal.
Un adelanto de sueldo generalmente implica que el empleador presta a sus empleados una cantidad fija de dinero de las reservas de la empresa, y luego deduce esos fondos de sus futuros salarios. Los empleadores pueden cobrar intereses o una comisión por este servicio, pero es importante consultar con un abogado sobre las leyes laborales estatales y locales, así como sobre las normas de préstamos al consumidor relativas a las deducciones salariales.
Una política escrita que defina los criterios de elegibilidad, los límites de anticipo y las condiciones de reembolso puede ayudar a los empleadores a tomar decisiones justas sobre quiénes califican para este beneficio. Además, una comunicación clara con los empleados sobre las condiciones de reembolso puede prevenir malentendidos y litigios en el futuro. Un anticipo de nómina es más efectivo cuando se usa con moderación y solo para cubrir emergencias financieras a corto plazo.
Adelanto de tarjeta de crédito
Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito motos a crédito fácil le permiten retirar fondos de una parte de su límite de crédito. Sin embargo, debe devolver este adelanto en su totalidad, y el interés que se cobra por un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito suele ser mucho mayor que el interés que se aplica a los gastos impagos. Además, es posible que se le cobre una comisión por solicitar un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito, y esta comisión puede acumularse rápidamente.
Algunos tipos de transacciones se consideran adelantos en efectivo con tarjeta de crédito, como transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta corriente o de ahorros, y usar aplicaciones como Venmo® y PayPal®. Generalmente, las tarjetas de crédito aplican cualquier pago adicional al saldo con la tasa de interés más alta, por lo que los adelantos en efectivo pueden resultar costosos rápidamente.
Si necesitas pagar un gasto imprevisto con tarjeta de crédito, considera alternativas y ahorra para cubrirlo, así evitarás recurrir a adelantos de efectivo en el futuro. Usar adelantos de efectivo repetidamente puede generar rápidamente una deuda costosa y perjudicar tu historial crediticio.
Préstamo personal
A diferencia de una tarjeta de crédito, un préstamo personal proporciona una suma global de dinero que se reembolsa en cuotas mensuales con intereses. Los préstamos personales están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. La cantidad que puede solicitar varía según su historial crediticio e ingresos. Antes de solicitarlo, considere las tasas, comisiones y plazos de pago del prestamista. Busque una tasa competitiva, un plazo de préstamo corto y una baja relación deuda-ingresos. Además, verifique si existen cargos adicionales, como la comisión de solicitud, la comisión por informe crediticio y la penalización por pago anticipado.
Un préstamo personal puede utilizarse para casi cualquier fin, desde la consolidación de deudas hasta la reforma del hogar. Por lo general, estos préstamos no requieren garantía y no están avalados. Sin embargo, el prestamista puede realizar una verificación de crédito, lo que podría afectar temporalmente su puntaje crediticio. Además, no existe un requisito de puntaje crediticio mínimo universal y algunos prestamistas ofrecen préstamos a prestatarios con puntajes más bajos.
Pedir dinero prestado a un amigo o familiar.
Un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito es una forma práctica de obtener dinero rápidamente. Sin embargo, es importante sopesar las ventajas y desventajas antes de decidir.
Si puedes pedir dinero prestado a un amigo o familiar, suele ser la opción más económica. Además, puede ayudarte a preservar tu relación y evitar problemas financieros.
Por lo general, los amigos y familiares no cobran intereses ni exigen garantías. Además, es posible que estén más dispuestos a prestarte una cantidad mayor que un prestamista de día de pago o un prestamista en línea.
Es importante ser transparente con tu prestamista sobre por qué necesitas el dinero y cuál es tu plan para devolverlo a tiempo. De lo contrario, tu ser querido podría sentirse utilizado y esto podría afectar negativamente tu relación. También podrías considerar otras alternativas, como un préstamo personal o un préstamo H&R Block Emerald Advance® originado por Pathward®. Estos préstamos no cobran intereses y suelen ser menos costosos que un adelanto de efectivo. Sin embargo, podrían tener una estructura de comisiones más alta o plazos de pago más largos.
Préstamos a corto plazo
Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo con altas tasas de interés. Generalmente se otorgan a prestatarios que emiten un cheque posfechado por el monto total del préstamo más las comisiones, o que autorizan al prestamista a retirar fondos automáticamente de su cuenta bancaria, cooperativa de crédito o cuenta prepagada. El costo de los préstamos de día de pago puede ser muy elevado, y muchos prestatarios terminan en una espiral de deudas. Esto puede incluir múltiples pagos atrasados, comisiones bancarias, problemas con su historial crediticio e incluso problemas legales. Hable con su empleador sobre los adelantos de nómina, que suelen ser menos costosos que los préstamos de día de pago. Considere también un préstamo personal o un adelanto de efectivo de una tarjeta de crédito.